中國銀行：綠色+金融 擦亮“深圳綠”城市名片
一筆綠色貸款，探照出金融底色。
11月23日，深圳中行爲榮耀終端有限公司落地了該行首筆可持續發展掛鉤貸款，該筆貸款也獲得了由第三方專業認證機構出具的可持續發展關聯貸款評估認證報告，爲金融與實體經濟共生共榮、與綠色經濟有機結合提供了範本。
範本的背後，正是大灣區的綠色金融氣候。作爲我國綠色經濟和綠色金融最活躍的城市之一，深圳“因綠而美，向綠髮展”從來不乏先行先試。近年來，深圳在綠色金融領域發展提速，諸多創舉領跑全國。近日，《國家發展改革委等部門關於再次推廣借鑑深圳綜合改革試點創新舉措和典型經驗的通知》發佈，深圳綜合改革試點22條創新舉措及典型經驗被推廣借鑑，綠色金融監管服務機制即是其中之一。
11月中旬，深圳官方公佈，截至2023年三季度末，深圳綠色貸款餘額8913.72億元，同比增長47.9%，印證了深圳的金融能量。
時間追溯到兩年前。2021年3月1日，全國首部綠色金融法規《深圳經濟特區綠色金融條例》實施，在金融機構的綠色制度建設、環境信息強制披露、綠色投資評估、綠色金融產品與服務創新等領域提出了一系列具有首創性、示範性的舉措。
當前，綠色低碳是新一輪科技革命和產業變革的重要領域，綠色新興企業次第花開，也成爲深圳產業蝶變轉型的新賽道。
與這座綠色之城同頻共振，中國銀行以“十四五”綠色金融規劃爲戰略統領，不斷完善“1+1+N”綠色金融政策體系，厚植特區沃土，做綠色金融的先行探路者和深入踐行者。現在，深圳中行積極搭建綠色金融服務體系、落地涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色消費、綠色貿易融資等多元化場景的多項綠色金融業務，並實現多個“首筆首單”。截至2023年10月末，深圳中行整體綠色貸款餘額近1300億元，綠色債券承銷規模約45億元，引動綠色活水澆灌深圳高質量發展成績斐然。
綠色金融被賦予新時代內涵，金融業必須承擔起相應的社會責任和生態責任。現在，讓我們通過這家國有大行“碳”尋綠色發展的創新實踐，探索“點綠成金”之道，讀懂現代金融的應有之義，更擦亮“深圳綠”這張城市名片。
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獨門“秘笈”鍛內力：以頂層設計構建綠色金融治理長效機制
如果說護航綠色基礎民生是綠色金融的天然使命，那麼通過頂層設計構建長效機制，則是綠色金融體系建設的關鍵一環。
據記者觀察，作爲全球首部規範綠色金融的地方綜合性法案的誕生地，深圳既有先行先試的綠色基因，也有制度創新的良好氛圍，更有敢爲人先的產品創新實踐。
在這樣的背景下，深圳中行通過頂層架構、機構建設、人才培養、綠色運營、信息披露等謀篇佈局，搭建起“綠色金融治理”的完整體系。
爲了把綠色金融提升至戰略層面，該行深入全面貫徹落實《深圳經濟特區綠色金融條例》要求，出臺了明確的規劃方案，制定《綠色金融發展規劃(2021-2025)》、《綠色金融行動方案(2021-2023)》，將綠色金融作爲分行重要發展戰略之一，且持續加強頂層設計。
開闢特色網點，成爲另一個創新實踐。據悉，深圳中行制定《綠色金融示範機構及特色網點實施細則》，成功打造了光明支行營業部、中心區支行營業部兩家綠色金融特色網點；並新增坪山、光明支行兩家綠色金融專營機構，其擁有的綠色金融機構數量在深圳同業中位居前列。轄屬河套皇崗分行更率先探索“碳中和”模式，成爲深圳市首家實現“碳中和”的綠色金融機構，打造銀行經營機構可持續發展的示範案例。
而面對深圳低碳產業升級的浪潮，綠色金融人才培育成爲當務之急。相關人士表示，該行設置綠色金融專業團隊，並建立綠色金融人才庫，人才類型涵蓋客戶與產品營銷、風險管理、產品研發與交易、數據計量、綠色運營各領域，打造分行綠色金融專業人才梯隊。
通過優化頂層設計推進構建長效機制，深圳中行有關綠色金融的路徑探索正邁向縱深。2021年和2022年該行相繼於發佈了年度環境信息披露報告，連續兩年成爲深圳四大行中率先發布環境信息的金融機構。
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數字則成爲踐行低碳運營的最好佐證：在“全員環保”理念下，與2021年相比，2022年該行直接溫室氣體排放下降超6%，間接排放減少近20%，其他間接排放降低14%。
從站位到理念，由點及面，彼時，一個可持續高質量發展的治理生態，已經漸入佳境。
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築起綠色“防護林”：綠色金融創新實踐遍地開花
有了高端站位，更需要落地實踐。遙相呼應的是，深圳中行在綠色融資產品上已經開跑。
不久前，首筆可持續發展掛鉤貸款的落地，讓榮耀距離實現可持續發展願景更近一步。正所謂見微知著。實際上，這筆貸款不僅拓寬綠色金融合作範圍，也爲金融機構支持企業主動提升ESG表現、助力經濟社會綠色轉型高質量發展起到了良好示範效應。
“作爲深圳中行的長期合作伙伴，榮耀終端成立伊始便將ESG理念植入基因。”回憶這次合作，相關人士坦言，深圳中行根據其可持續發展戰略和行業特色，打造適企服務“一企一策”，設計了貸款利率與公司可持續發展績效達標情況動態掛鉤的價格調節機制，有效幫助企業降低融資成本；同時積極鼓勵企業設定可持續發展目標，調動企業主動提升ESG管理能力的積極性，將可持續發展的理念融入企業生產經營之中。
對於深圳千萬新市民而言，安居房同樣是綠色金融綻放動能的大舞臺。爲助力新市民人才安居，更好服務綠色經濟，深圳中行創新拓展綠色個人住房貸款業務。通過“新城華苑”可售型人才房等金融服務案例，以專業高效的服務踐行中行綠色金融理念，推動了綠色個人住房貸款量質共進。
從IT數碼到安居房，綠色金融已經無處不在。正如該行相關人士表示：“我們緊跟深圳市政府建設綠色金融改革試驗區的步伐，參與到了深圳市綠色金融體系建設中，在頂層設計、機制建設、傳統綠貸、產品創新、品牌塑造、低碳運營等方面進行了積極有益的探索。”
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以金融“國家隊”力量助力經濟社會綠色轉型發展，還需要綜合化經營的持續“碳路”。
據觀察，包括綠色票據、綠色投資、綠色租賃、綠色債務融資工具承銷、綠色理財、綠色基金等在內的集團化、綜合化的綠色金融產品服務體系，成爲金融機構主動踐行生態責任的“試金石”。
當前，深圳已經是名副其實的全球新能源汽車之城。這張亮麗名片背後，有着綠色金融的化學反應。
比亞迪汽車金融有限公司自成立以來，不斷爲消費者度身定製更多樣化的購車貸款選擇。隨着比亞迪新能源汽車銷量的迅猛增長，深圳中行作爲聯席主承銷商，爲比亞迪發行多期綠色資產支持證券，支持新能源車企多元化融資需求，助力新能源汽車消費信貸領域健康發展。2023年以來，深圳中行更是作爲聯席主承銷商助力比亞迪成功發行三期個人汽車抵押貸款綠色資產支持證券，合計發行金額230億元。一筆筆融資支持，正是深圳中行響應國家新能源汽車發展戰略、綜合化綠色金融服務探索不停步的縮影。
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欣旺達，中國綠色能源領域的另一個樣本，其從3C消費類電池起家，逐漸成長爲全球鋰離子電池領域的領軍企業。深圳中行聯動中銀資產參與欣旺達子公司欣旺達動力科技股份有限公司B輪融資，中銀資產擔任聯合領投。在欣旺達的發展歷程中，深圳中行提供國內和國際結算業務、供應鏈金融業務、資本市場業務等全方位金融服務，以“一站式”綜合金融服務方案，滿足客戶股權融資、流動性管理、項目貸款等多元化融資需求，爲推動國產新能源汽車企業高質量發展貢獻金融“綠色能量”。
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深圳無數企業的每一個進化、每一次蝶變，都蘊含着深圳中行綜合化綠色金融服務釋放的能量。
這樣的綠色能量還在不斷綻放。近年來，深圳中行始終通過機制建設和創新舉措，大力推動綠色債券發展，率先引入立體化“綠色債券配套機制”，加強綠色債券投資、承銷、發行聯動，在優質債券項目上形成良性互動。深圳中行還針對清潔能源、水治理、綠色建築等重點行業，主動挖掘本地綠債發行需求，爲“綠色市場”源源不斷注入創新動能。
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綠色發展不僅是建設“美麗中國”必由之路，更是金融高質量發展的內驅力。如果說綠色已成爲深圳經濟的“原色”，那麼金融則是“深圳綠”的底色。深圳這家國有大行，用“綠色”的筆觸，書寫了現代金融的應有之義。
作爲金融“國家隊”，按照部署，深圳中行始終堅持踐行國家戰略，堅定不移走綠色發展之路，不斷將綠色發展理念融入風險管理和自身運營，持續推動金融助力綠色轉型，爲深圳低碳高質量發展構建起強有力的綠色金融“防護林”，擦亮新金融的生態底色。
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採寫：南都·灣財社記者 嚴兆鑫 盧亮
